Transferwise: Caratteristiche, Funzionamento e Vantaggi

Hai bisogno di un conto multivaluta per inviare denaro all’estero velocemente? TransferWise – noto anche come Wise – potrebbe fare al caso tuo.

Wise è una piattaforma per il trasferimento di denaro all’estero associata ad un conto corrente multivaluta di moneta elettronica.

Con questo servizio potrai inviare denaro dal tuo conto corrente ad amici e parenti al di fuori dell’Italia velocemente, con commissioni trasparenti e scegliendo tra un’ampia gamma di valute.

Tutto questo con l’applicazione di un tasso di cambio reale e non soggetto a maggiorazioni, come quello delle banche.

Vuoi saperne di più su questo conto abbinato al servizio di Money Transfer Online?

In questo articolo, ho riassunto tutti i punti salienti sul servizio offerto da Wise, quali sono le sue caratteristiche e quali vantaggi potrebbe offrirti.

Cos’è Transferwise e come funziona

Wise nasce nel 2011 per fornire una soluzione abbastanza rapida nell’invio di denaro all’estero. Negli anni ha diversificato e ampliato i servizi offerti.

Oggi possiamo quindi riferirci a Wise come un conto multi valuta tramite il quale puoi ricevere, inviare e spendere il tuo denaro in 56 valute, convertendole ad un tasso di cambio reale.

Quando si vive o si lavora all’estero si potrebbe avere la necessità di spedire o ricevere soldi da o verso un paese in cui non si utilizza l’euro. In questi casi, le banche prevedono costi maggiorati per effettuare bonifici dall’Italia verso un paese che non adotta la valuta in Euro.

Wise consente di gestire il tuo denaro a livello internazionale, risparmiando sugli elevati costi delle commissioni bancarie. In sostanza, la piattaforma opera come un intermediario tra te e un altro utente a cui devi trasferire denaro.

Ma come funziona nello specifico TransferWise?

Anziché inviare l’importo direttamente al beneficiario con una conversione di valuta da parte della banca, la procedura viene svolta tramite Wise che, ricevuto il tuo denaro, lo converte nella valuta che desideri al tasso di cambio di mercato.

Il denaro convertito viene poi inviato al destinatario. Dunque, non si trasferiscono soldi mediante un pagamento internazionale, bensì tramite due pagamenti nazionali, ognuno nella valuta del Paese di partenza e di arrivo.

Questo permette di risparmiare fino al 90% dei costi che spenderesti per un tradizionale bonifico internazionale effettuato tramite la banca.

Con un conto Wise si ha la possibilità di detenere un saldo in oltre 55 valute internazionali. Inoltre, potrai disporre di una carta fisica MasterCard per effettuare pagamenti e acquisti ovunque.

Come puoi registrarti a Wise e aprire un conto

La registrazione a Wise è molto rapida oltre che gratuita. Bastano pochi minuti per portare a termine la procedura di registrazione, per la quale sarà sufficiente possedere un indirizzo e-mail, oppure un account Google, Facebook o Apple.

Accedendo alla pagina di registrazione dovrai:

  1. Scegliere tra profilo personale o business;
  2. Compilare il form con tutte le informazioni personali richieste (nome, cognome, indirizzo di contatto ecc…);
  3. Scegliere una password;
  4. Confermare la propria identità, tramite la un documento valido e/o una foto in cui tiene il proprio documento;
  5. Attendere la mail che confermerà l’attivazione.

L’attivazione del conto è gratis e richiede al massimo 2 giorni lavorativi. La sicurezza della procedura è garantita dalla verifica con codice OTP inviato al numero di cellulare fornito in fase di registrazione.

Ma vediamo ora come fare per trasferire denaro all’estero.

Come trasferire denaro all’estero con Wise?

Inviare denaro all’estero tramite questo servizio è semplice e alla portata di tutti. Prendiamo il caso che tu voglia inviare una somma di denaro dall’italia, con valuta in Euro, al Regno Unito che adotta la sterlina (GBP).

Ecco la procedura che dovrai seguire:

  1. Registrati gratuitamente tramite sito o app al servizio Wise;
  2. Scegli l’importo di denaro che vuoi inviare;
  3. Aggiungi gli estremi del conto bancario della persona destinataria;
  4. Conferma la tua identità con un documento valido (in caso di trasferimenti ingenti);
  5. Paga per il tuo trasferimento tramite bonifico oppure carta di credito o debito.

È tutto qui. Wise convertirà l’importo pagato nella valuta estera scelta, considerando il tasso di cambio reale del mercato.

Durante tutta la procedura di trasferimento al conto del beneficiario, potrai tenere sott’occhio lo stato dell’operazione accedendo al tuo profilo.

Se non dovessi avere a portata di mano IBAN e BIC/SWIFT del ricevente, puoi scegliere l’opzione per consentire al destinatario stesso di inserire i suoi dati bancari.

Per la registrazione, saranno sufficienti un’email oppure un account Google o Facebook. Le commissioni del servizio sono specificate sin dall’inizio, così come i tempi necessari affinché il tuo denaro arrivi a destinazione.

Modalità di pagamento dei trasferimenti con Wise

Quando trasferisci denaro tramite il servizio di money transfer Wise hai a disposizione diverse possibilità per concludere la transazione:

Sofort e Trustly sono due metodi di pagamento con cui puoi inviare denaro a TransferWise senza uscire dalla app o dal sito.

La carta di debito è la modalità più economica, a differenza delle carte di credito. Quelle accettate da Wise sono Visa, Mastercard e Maestro.

Anche il bonifico è un’operazione abbastanza economica, ma come vedremo nel prossimo paragrafo richiede più tempo di elaborazione.

TransferWise: come pagare con un bonifico

Mandare denaro all’estero tramite bonifico con Wise è molto semplice. Vediamo i passaggi necessari che dovrai fare:

  1. Imposta il trasferimento di denaro su Wise, selezionando l’importo e gli estremi bancari del destinatario;
  2. Seleziona la voce “bonifico bancario” come metodo di pagamento: ti verranno indicati gli estremi bancari di Wise e la causale che ti serviranno per effettuare il bonifico tramite la tua banca;
  3. Esci dal profilo Wise e disponi il bonifico tramite l’home banking online della tua banca con lo stesso importo che vuoi trasferire con Wise.

A questo punto dovrai aspettare l’e-mail di conferma non appena il bonifico verrà accreditato sul conto Wise e inizierà la procedura di trasferimento.

Affinché la piattaforma riconosca il bonifico, è indispensabile che il nome dell’intestatario del conto sia lo stesso dell’utente registrato su Wise. In un secondo momenti dovrai:

Il conto multivaluta di TransferWise

Wise non è solo un servizio che ti consente di inviare o ricevere denaro da e verso l’estero, ma anche un conto virtuale multi valuta, chiamato anche Wise Borderless Account.

Che caratteristiche ha questo conto? La più importante è la possibilità di detenere e convertire denaro in 56 valute.

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A differenza di un tradizionale conto bancario però, con il multivaluta Wise non è possibile richiedere:

  • Richiedere uno scoperto;
  • Usufruire di un un prestito;
  • Guadagnare interessi sulla somma depositata.

Tuttavia, con TransferWise è possibile ottenere anche una debit card Mastercard che potrai utilizzare in 200 paesi per effettuare pagamenti e acquisti in negozi fisici o online, anche mediante Apple e Google Pay.

Questa carta prepagata è perfetta per chi viaggia molto all’estero, ma anche per acquistare su e-commerce. In questo caso, verrà sempre applicato il tasso di cambio reale e una bassa commissione di conversione (tra lo 0,35% e il 2,2%), mostrata sin da subito.

Il pagamento avviene nella valuta locale. Se tale valuta non è presente sul tuo conto, la somma sarà convertita automaticamente al tasso più conveniente.

Se, invece, necessiti di contanti puoi prelevare 2 volte fino a 200 euro ogni mese, da oltre 2 milioni di sportelli bancomat nel mondo. Ai prelievi successivi è applicata una commissione di 0,50 euro. Superata la soglia dei 200 euro la commissione sarà pari a 1,75%.

Come si ricarica il conto wise?

Puoi incrementare il tuo saldo sul conto Wise in due modi:

  1. Conto bancario//bonifico;
  2. Carta di credito/debito;
  3. Apple Pay

Non è possibile, invece, ricaricare il conto tramite contanti o assegni, poiché mancano sportelli ATM convenzionati per le ricariche con moneta reale.

TransferWise: limite massimo e valute accettate

Esistono dei limiti a quanto denaro è possibile inviare tramite Wise. Il limite dipende sia dalla valuta coinvolta sia dal metodo di pagamento che hai scelto.

Wise ti comunicherà automaticamente se stai superando il limite massimo consentito e quali saranno le commissioni per ogni opzione che hai scelto.

Riguardo le valute accettate, il servizio Wise copre tutti i paesi dell’Unione Europea e non solo. Alcuni paesi extra UE in cui è possibile usufruire della piattaforma per l’invio di denaro sono:

  • Regno Unito;
  • Stati Uniti;
  • Cina;
  • India;
  • Australia;
  • Canada;
  • Giappone;
  • Russia;
  • Turchia;
  • Norvegia;
  • Ucraina;
  • Sud Africa;
  • Cile;
  • Brasile;
  • E molti altri.

Continua a leggere per conoscere le tariffe Wise e le commissioni applicate al trasferimento di denaro.

Tariffe, Tasso di cambio e commissioni di TransferWise

Facciamo l’ipotesi di dover inviare con TransferWise 1000 euro dall’Italia verso quattro paesi esteri con valuta diversa.

Ecco a quanto ammonterebbero le commissioni:

Paese destinatario Cambio Valuta Commissione Wise Costo Totale
Stati Uniti EUR>USD 0,95 € fisso + 0,41% variabile 5,05 €
Australia EUR>AUD 0.49 € fisso + 0,41% variabile 4,57 €
Regno Unito EUR>GBP 0.50 € fisso + 0,41% variabile 4,58 €
India EUR>INR 0.51 € fisso + 0,51% variabile 5,58 €

La tabella ha un mero valore di esempio poiché le cifre riportate, tratte dal sito Wise a giugno 2021, sono soggette a variazioni.

A seconda della valuta che sceglierai per il trasferimento, avrai la possibilità di visualizzare sin da subito la commissione minima e trasparente del servizio.

La commissione viene detratta dall’importo inviato a Wise. La parte restante sarà riconvertita secondo il tasso di cambio medio di mercato (da Reuters) e inviato al beneficiario.

In media, il costo della commissione di Wise è 8 volte inferiore rispetto a quella del bonifico estero. L’ammontare dipenderà sia dall’importo che vuoi trasferire sia dalla valuta scelta.

A chi si rivolge il servizio offerto da Wise?

Wise è un servizio di trasferimento denaro che si rivolge ad un’ampia platea di persone. Questa piattaforma può, infatti, venire incontro a svariate esigenze di chi:

  • Vive e lavora all’estero;
  • Ha bisogno di cambiare spesso valuta;
  • È espatriato e riceve soldi in una valuta diversa dal pese in cui vive;
  • Deve farsi accreditare la pensione nel paese estero in cui risiede;
  • Intrattiene rapporti di lavoro con l’estero e deve ricevere compensi di lavoro.

Prosegui nella lettura per scoprire quali sono i vantaggi di poter usufruire di un servizio come Wise.

Vantaggi di trasferire denaro all’estero con Wise

Wise è un servizio di trasferimento di denaro semplice e veloce da utilizzare che offre diversi benefici agli utenti che scelgono di usufruirne.

I principali vantaggi del servizio di money transfer Wise si possono riassumere in:

  1. Costo delle commissioni trasparente e nessun ulteriore
  2. Tasso di cambio reale e nessun margine ulteriore applicato;
  3. Tempi di accredito rapidi (al massimo 2 giorni lavorativi);
  4. Sicurezza e affidabilità garantite dall’autorizzazione e il controllo della FCA;
  5. Risparmio fino a 8 volte rispetto alle medesime operazioni effettuate tramite la banca;
  6. Servizio di assistenza cliente attivo 24 ore su 24;
  7. Compatibilità le app pay dei più diffusi mobile device (Apple, Samsung, Google ecc..).

Per inviare soldi all’estero cambiando valuta, Wise è un’opzione da prendere in considerazione per l’intuitività e la convenienza.

Se hai ancora dubbi in proposito, ti consiglio di leggere le risposte ad alcune domande più frequenti che gli utenti fanno su Wise.

F.A.Q. – le domande più frequenti

1.TransferiWise è sicuro?

Wise è un sistema registrato come istituto di pagamento e pienamente autorizzato e regolamentato in Europa, negli Stati Uniti e in tutti i paesi in cui opera. Un’ulteriore garanzia di sicurezza è il controllo da parte della FCA (Financial Conduct Authority), un’autorità pubblica indipendente che monitora tutto il sistema economico britannico.

2. Perchè accedendo a TransferWise il mio conto è bloccato?

Può succedere che il profilo venga chiuso e il conto bloccato se, ad esempio, la sicurezza del profilo è stata compromessa o se alcune transazioni non possono essere completate. Le condizioni d’uso del servizio elencano tutte le ragioni che potrebbero portare alla chiusura di un conto.

Quanto un conto viene chiuso, ogni pagamento in corso sarà cancellato e verranno rimborsati gli importi inviati. In caso di saldo attivo, verrà rimborsato sul tuo conto bancario.

3. Che differenza c’è tra TransferWise e PayPal?

La principale differenza è che con PayPal puoi trasferire denaro solo tra due account che sono registrati alla piattaforma. Con TransferWise, invece, i trasferimenti di denaro possono essere fattii anche a persone che non sono registrate al servizio.

Un’altra differenza è che Wise è un servizio specializzato nel trasferire denaro a livello internazionale e, al contrario di PayPal, non offre funzionalità aggiuntive come l’integrazione a un sito e-commerce.

In questo articolo hai trovato tutto quello che c’è da sapere sul conto Wise e sul servizio di trasferimento denaro.

Se hai dubbi o domande, lascia pure un commento e ti rispondo appena mi è possibile.

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