Stai cercando prestiti bancari a interessi convenienti? Leggi questo articolo per capire se i tassi di interesse sono troppo alti e come individuare prestiti vantaggiosi nel 2021.
In primo luogo, cerchiamo di capire cosa sono i tassi di interesse. TAN e TAEG sono i tassi che l’istituto di credito o finanziario richiede nel momento in cui rilascia dei prestiti. Questi tassi di interesse sono variabili fondamentali per sapere qual è il costo totale del prestito.
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso d’interesse annuo calcolato sul prestito. Si tratta di un indicatore fisso e si calcola in percentuale rispetto all’importo erogato. Per esempio, se il TAN è al 4% e vuoi richiedere un prestito di 10.000€ suddiviso in 10 rate annuali, allora dovrai restituire alla banca 1040 €.
Invece, il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) indica il costo globale del prestito o del mutuo. Si esprime sempre in percentuale e viene utilizzato per comparare i prestiti tra loro.
Il TAEG comprende il costo complessivo del finanziamento che può essere influenzato dai seguenti fattori:
- La durata e l’importo del prestito;
- Il piano d’ammortamento che comprende interessi e quota capitale;
- Le spese accessorie connesse alla pratica.
Purtroppo, quando non si è pratici, c’è sempre un certo disorientamento sui tassi che le banche e le finanziarie richiedono. Per questo motivo, bisogna prestare la massima attenzione e imparare a difendersi da interessi esorbitanti.
Ma come fare a sapere se i tassi sono giusti o se, invece, ti hanno chiesto un tasso usuraio per il tuo prestito personale?
In questo articolo vediamo come riconoscere interessi troppo alti e, quindi, scegliere i finanziamenti più convenienti.
Continua a leggere.
Contenuti
Prestiti bancari con un tasso di interesse altissimo: impara a riconoscere l’usuraio
I tassi d’interesse sono altissimi quando superano i limiti stabiliti dalla legge n.108/1996, secondo la quale ogni tre mesi il Ministero del Tesoro è chiamato a rilevare il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) fissando le soglie limite per ogni categoria di prestito.
Il limite oltre il quale si parla di usura si calcola aumentando il TEGM di un quarto e lasciando 4 punti percentuali come margine tra le soglie limite e i tassi d’interesse del prestito richiesto. Queste informazioni sono molto utili se hai bisogno di un finanziamento.
Devi richiedere un prestito bancario e ti stai informando su quali sono le banche che hanno il tasso d’interesse più adatto alle tue esigenze? Ecco cosa devi fare:
- Per prima cosa recati soltanto presso le banche e le società finanziarie autorizzate, così da scongiurare situazioni sospette e illegali;
- Evita di rispondere ad annunci seducenti sui social oppure a chi ti offre dei soldi con troppa facilità.
Ad ogni modo, non bisogna mai abbassare la guardia neppure quando si chiede un finanziamento in banca o negli istituti di credito: il rischio di imbattersi in un tasso usuraio nel 2021 è spesso una triste realtà.
Tuttavia, puoi difenderti da questa spiacevole condizione controllando che il TAN e il TAEG proposti siano conformi alle soglie limite stabilite per legge.
In particolare, per riconoscere un tasso usuraio bisogna fare molta attenzione al TAEG. poiché questo valore considera tutti i costi associati al prestito e, quindi, in totale quanto devi restituire alla banca. Confrontando TAEG e tasso soglia è possibile riconoscere un tasso usuraio.
Il TAEG è usurario quando supera questi valori. Se ciò dovesse accadere potrai fare un reclamo alla tua banca/finanziaria.
Hai bisogno di un esempio sugli interessi di prestiti bancari? Vediamo i tassi di tre finanziamenti offerti da tre differenti istituti nella seguente tabella:
[table “81” not found /]Younited Credit è tra gli istituti di credito che offre prestiti con interessi tra i più bassi. Il finanziamento più conveniente è quello che ti permette di avere subito i soldi a tassi ridotti.
Nel prossimo paragrafo vediamo qual è un prestito conveniente in base ai tassi d’interesse richiesti dalla banca. Continua a leggere.
Qual è il tasso di interesse migliore per un prestito bancario?
Per verificare che il calcolo degli interessi dei prestiti bancari sia conveniente è necessario consultare i tassi soglia pubblicati dalla Banca d’Italia ogni tre mesi.
Il calcolo del “tasso soglia” fa riferimento al TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio), ovvero la media trimestrale dei Tassi Effettivi Globali (TEG) applicati per ogni tipologia di finanziamento.
Di seguito ti riportiamo la simulazione dei tassi di interesse per i finanziamenti concessi dalle banche nel 2021 a un impiegato di 40 anni residente in provincia di Milano:
[table “82” not found /]Confrontando i valori della tabella con i tuoi interessi ti sei accorto che il calcolo del tasso è troppo alto? Nel prossimo paragrafo vediamo cosa si dovrebbe fare se si è a rischio usura.
Se gli interessi per il prestito bancario richiesto sono al limite dell’usura: cosa fare?
Hai richiesto un prestito di 15000€, ma valutando i costi ti sei accorto che il tasso d’interesse potrebbe essere superiore alla soglia limite? Vediamo cosa fare se hai il sospetto che il tasso che ti hanno proposto è usuraio.
Ecco quali sono i passaggi da compiere per il tuo prestito personale:
- Per prima cosa verifica il calcolo del tasso soglia confrontando i tassi pubblicati ogni trimestre dalla Banca d’Italia;
- Se il tasso d’interesse supera il massimo consentito fin dalla stipula del prestito, allora si può smettere di pagare gli interessi;
- Quindi, è necessario scrivere un reclamo formale alla banca, la quale dovrà rispondere entro 30 giorni;
- Qualora la banca non rispondesse, bisognerà rivolgersi entro 12 mesi all’Arbitro bancario e finanziario (Abf);
- Se anche l’Abf dà esito negativo, è necessario ricorrere a una perizia ad hoc sul prestito in questione.
È molto importante risolvere il contenzioso con la banca entro 10 anni, altrimenti l’illecito cade in prescrizione.
Vuoi ottenere un prestito di 1000 euro a tasso zero? Spieghiamo meglio nel prossimo paragrafo di cosa si tratta.
Prestiti a tasso zero: esistono?
Stai cercando un prestito di 1000€ a tassi così bassi da essere nulli, ma non sai se questa tipologia di finanziamento esiste? Questo tipo di prestito esiste, ma ciò non significa che non dovrai affrontare alcuna spesa.
I prestiti online e finanziamenti a tasso zero sono una particolare tipologia di credito al consumo. Questa tipologia di prestiti a tasso zero danno la possibilità al beneficiario di acquistare un bene o un servizio – ed eventualmente rateizzare la spesa – senza pagare gli interessi.
Ciò sembrerebbe essere il sogno di chi è alla ricerca di un prestito a tassi d’interesse vantaggiosi. Tuttavia, quando si parla di prestiti con tasso nullo si fa riferimento al TAN pari a zero, mentre le spese comprese nel TAEG sono comunque contemplate.
Se TAN e TAEG non sono contemplate nel prestito, infatti, si parla di finanziamento a tasso zero reale: tutte le spese sono a carico della Banca che perderebbe, così, il suo guadagno sul prestito emesso.
Questa prospettiva è piuttosto improbabile, a meno che non sia il rivenditore del bene ad accollarsi le spese del prestito.
Ad ogni modo, i prestiti con TAN pari a zero sono molto vantaggiosi, poiché permettono l’acquisto di un prodotto, per esempio una moto oppure un’auto, a rate non maggiorate dagli interessi.
Se devi richiedere un prestito ti consigliamo di effettuare sempre una verifica dei tassi soglia come ti abbiamo spiegato nell’articolo. Qualora però tu dovessi avere ancora dubbi o domande, lascia pure un commento e ti risponderemo appena possibile.