Calcolo Cessione del Quinto

Sei un dipendente o un pensionato e vuoi sapere come fare correttamente il calcolo della cessione del quinto?

In questo articolo troverai uno strumento per farlo nel modo giusto, informazioni sul calcolo e una simulazione di cessione del quinto.

Leggi con calma l’articolo e se qualcosa non ti è chiaro o hai dubbi su questo tema, lascia un commento e ti rispondo appena possibile.

Calcolo delle rate della cessione del quinto

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Prima di capire come calcolare cessione del quinto è doveroso premettere cos’è e come funziona questa particolare forma di prestito.

La cessione del quinto è un prestito non finalizzato , non sono richieste motivazioni per la richiesta nè giustificativi di spesa come fatture o preventivi, regolamentato dal DPR 180/50, ed è un diritto di ogni dipendente o pensionato. Sono sempre presenti ed obbligatorie due polizza assicurative, rischio vita e rischio impiego.

Può essere richiesto da tutti i lavoratori dipendenti, pubblici, statali, privati e tutti i pensionati.

Come suggerito dallo stesso nome la rata massima applicabile al finanziamento è 1/5 (un quinto) del proprio stipendio o della propria pensione.

Questi ultimi fungono da garanzia per l’ente che erogatore, infatti la rata mensile verrà trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico e versata alla banca o società finanziaria con conseguente riduzione di rischio di insolvenza.

Calcolo del quinto per i dipendenti

• Fare il calcolo del proprio stipendio netto mensile. Tutte le voci extra riguardanti la retribuzione base come premi produzione, straordinari o assegni familiari devono essere sottratti
• Ottenuto lo stipendio netto mensile si moltiplica per il numero di mensilità percepite nell’anno, a seconda del tipo di contratto di lavoro, ad esempio 13 o 14 mensilità.
• Il risultato del calcolo precedente deve essere diviso per 12
• L’ultima operazione è dividere per 5

Il risultato sarà il quinto massimo cedibile, la rata massima applicabile al prestito.

Calcolo del quinto per i pensionati

Per fare correttamente il calcolo della cessione del quinto per quanto riguarda i pensionati servono due dati:

1. L’importo netto della pensione mensile, niente altro che l’importo complessivo meno le tasse  e trattenute fiscali, per comodità è possibile reperire il dato sul modello OBIS M, documento rilasciato direttamente dall’INPS.
2. Avere una pensione mensile che sia superiore alla pensione minima. Questo valore cambia con cadenza annuale, per il 2019 è stato fissato a € 507. Quindi chi percepisce una pensione al di sotto di questo importo non potrà ottenere la “quota cedibile”, altro valore determinato automaticamente che serve a stabilire il tetto massimo della rata mensile di cessione del quinto.

Simulazione cessione del quinto dello stipendio

Come abbiamo visto per calcolare la rata mensile si parte dal proprio stipendio netto e lo si divide per 5, questa sarà la rata massima applicabile al prestito, subito dopo andremo a moltiplicare la rata ottenuta per la durata di rimborso, espressa in mesi ( 2 anni 24 mesi, 3 anni 36 mesi, 4 anni 48 mesi, ec…).

Il risultato di questa moltiplicazione darà il “montante” cioè l’ammontare complessivo che di dovrà restituire (capitale + interessi + assicurazioni + spese varie), qui è compresa ogni tipo di spesa e sarà la base su cui continuare il calcolo della cessione del quinto.

Ottenuto il montante si dovranno sottrarre tutte le spese che fanno parte del finanziamento, come assicurazioni, spese di istruttoria pratica, commissioni di mediazione, ecc.. per ottenere l’importo netto erogato.

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Preventivo cessione del quinto

Un esempio pratico di cessione del quinto

Ecco un esempio pratico, per chiarirti le idee, di cessione del quinto partendo da uno stipendio medio:

Stipendio netto € 1.500,00

Rata massima € 1.500,00/5 = € 300,00

Durata rimborso 72 mesi (6 anni)

Montante: € 300,00 * 72 mesi = € 21.600,00

Tutto chiaro? Spero di sì, in caso contrario lascia un commento e ti rispondo appena possibile!

Ti lascio con un breve videoriassunto dell’articolo:

Fonte: Canale Video Prestitimag

Approfondimenti:
PDF Banca d’Italia sulla cessione del quinto
Costi rimborsabili estinzione anticipata CDQ

A presto,

Marco