Cessione del quinto: come si calcola, simulazione ed esempi

Vuoi sapere come fare il calcolo della cessione del quinto nel 2021? Sei arrivato nel posto giusto.

In questo articolo troverai uno strumento per vedere sulla cessione del quinto come si calcola, esempi e una simulazione del quinto nel modo corretto grazie al nostro tool Calcunzio.

Leggi con calma la nostra guida e se qualcosa non ti è chiaro o hai dubbi sul calcolo, sulla simulazione o sugli esempi di cessione del quinto forniti, lascia un commento e ti rispondo non appena possibile.

Cessione del quinto: fare il calcolo con Calcunzio 2021

Tramite il nostro tool Calcunzio, puoi fare il calcolo della cessione del quinto e trovare subito la rata per il tuo prestito, un preventivo online insomma.

Compila i pochi dati richiesti ed ottieni subito il risultato.

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Calcolo esempi e simulazione cessione del quinto

 

Prima di capire come calcolare la cessione del quinto è doveroso premettere cos’è e come funziona questa particolare forma di prestito.

La cessione del quinto è un prestito non finalizzato, non sono richieste motivazioni per la richiesta nè giustificativi di spesa come fatture o preventivi, regolamentato dal DPR 180/50, ed è un diritto di ogni dipendente o pensionato.

Sono sempre presenti ed obbligatorie due polizza assicurative, rischio vita e rischio impiego.

Può essere richiesto da tutti i lavoratori dipendenti, pubblici, statali, privati e tutti i pensionati, anche riguardo rimborso e rinnovo della cessione del quinto.
Come suggerito dallo stesso nome la rata massima applicabile al finanziamento è 1/5 (un quinto) del proprio stipendio o della propria pensione.

Questi ultimi fungono da garanzia per l’ente che erogatore, infatti la rata mensile verrà trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico e versata alla banca o società finanziaria con conseguente riduzione di rischio di insolvenza.

Certificato di Stipendio

Al fine del calcolo cessione del quinto è possibile, in totale autonomia procedere con le dovute operazioni, ma al fine di ottenere un dato certo è sempre bene, ed in fase di istruttoria della pratica obbligatorio, presentare il certificato di stipendio.

Non preoccuparti, nulla di complesso e non dovrai essere tu a compilarlo.

E’ sufficiente infatti una semplice richiesta all’amministrazione per cui si lavora, e saranno loro a compilare il documento dove si certificano alcuni dati basilari, tra cui

  • La data di assunzione
  • La mansione
  • Le competenze economiche lorde e nette.

Prendendo queste ultime basterà dividere per 5 per trovare il proprio quinto dello stipendio.

Calcolo e simulazione cessione del quinto per i dipendenti

Per fare correttamente il calcolo della rata del quinto per i lavoratori dipendenti con busta paga, segui questi step:

  • Prima di tutto, devi avere l’ammontare preciso del tuo stipendio netto mensile in busta paga.
    Tutte le voci extra riguardanti la retribuzione base in busta paga come premi produzione, straordinari o assegni familiari devono essere sottratti
  • Ottenuto lo stipendio netto mensile in busta paga moltiplica per il numero di mensilità percepite nell’anno, a seconda del tipo di contratto di lavoro, ad esempio 13 o 14 mensilità.
  • Dividi per 12 il risultato del calcolo precedente
  • L’ultima operazione è dividere per 5 

Il risultato sarà il quinto massimo cedibile, la rata massima applicabile al prestito.

Cedolino della Pensione per il Calcolo della Cessione del quinto stipendio

Chi è un pensionato e vuole calcolare il quinto della sua pensione può farlo con una procedura molto semplice.

Perché la procedura di calcolo della cessione del quinto è molto semplice per i pensionati.

In questo caso la rata massima del quinto è presente su ogni cedolino della pensione.

Nel caso ci siano più pensioni sarà considerato valido il cumulo delle stesse su cui fare i dovuti calcoli.

Aspetto importante riguarda la quota cedibile, si tratta di un documento ufficiale rilasciato dall’inps di competenza, obbligatorio in fase di istruttoria della pratica ed unico documento valido ad attestare l’effettiva rata massima di quinto applicabile al prestito

Cessione del quinto: calcolo quinto stipendio per i pensionati

Per effettuare correttamente il calcolo della cessione del quinto per quanto riguarda i pensionati servono due dati:

  1. L’importo netto della pensione mensile, niente altro che l’importo complessivo meno le tasse  e trattenute fiscali, per comodità è possibile reperire il dato sul modello OBIS M, documento rilasciato direttamente dall’INPS.
  2. Avere una pensione mensile che sia superiore alla pensione minima. Questo valore cambia con cadenza annuale, per il 2021 è stato fissato a € 507[1].
    Quindi chi percepisce una pensione al di sotto di questo importo non potrà ottenere la “quota cedibile”, altro valore determinato automaticamente che serve a stabilire il tetto massimo della rata mensile di cessione del quinto.

cessione del quinto dello stipendio: simulazione e preventivo 2021

Vediamo adesso un esempio di simulazione della cessione del quinto.
Come abbiamo visto per calcolare la rata mensile:

  1. Calcoli il tuo stipendio netto e lo dividi per per cinque
  2. Il risultato sarà la rata massima applicabile al prestito
  3. Subito dopo andremo a moltiplicare la rata ottenuta per la durata di rimborso, espressa in mesi (es. 2 anni 24 mesi, 3 anni 36 mesi, 4 anni 48 mesi, eccetera…).

Il risultato di questa moltiplicazione darà il “montante” cioè l’ammontare complessivo che bisogna restituire.

Ammontare complessivo di capitale + interessi + assicurazioni + spese varie, qui è compresa ogni tipo di spesa e sarà la base su cui continuare il calcolo della propria cessione del quinto dello stipendio in busta paga.

Ottenuto il montante si dovranno sottrarre tutte le spese che fanno parte del finanziamento, come assicurazioni, spese di istruttoria pratica, commissioni di mediazione, ecc.. per ottenere l’importo netto erogato.

Esempi cessione del quinto stipendio: esempi pratici di calcolo quinto

Vuoi esempi di cessione del quinto? Qui sotto ti forniamo i migliori 3 esempi di calcolo e simulazione del quinto dello stipendio, per chiarirti le idee,  partendo da 3 casistiche diverse:

ESEMPIO CESSIONE DEL QUINTO A DIPENDENTE PRIVATO SENIOR
Dipendente privato con contratto a tempo indeterminato 45 anni di età e 10 di servizio

  • Stipendio netto: € 1.500,00
  • Rata massima: € 1.500,00/5 = € 300,00
  • Durata rimborso 72 mesi (6 anni)
  • Montante: € 300,00 * 72 mesi =  21.600,00€

Questo dato ti servirà per sviluppare unpreventivo completo della cessione del quinto

SECONDO ESEMPIO CESSIONE DEL QUINTO A DIPENDENTE PRIVATO JUNIOR
Dipendente privato con contratto a tempo indeterminato 26 anni di età e 3 di servizio

  • Stipendio netto: € 1.000,00
  • Rata massima: € 1000,00/5 = € 200,00
  • Durata rimborso 72 mesi (6 anni)
  • Montante: € 200,00 * 72 mesi = € 14400€
ESEMPIO CESSIONE DEL QUINTO DIPENDENTE PUBBLICO
Dipendente pubblico ministeriale

  • Stipendio netto: € 1.700,00
  • Rata massima: € 1700,00/5 = € 340,00
  • Durata rimborso 72 mesi (6 anni)
  • Montante: € 340,00 * 72 mesi = € 24480€
ESEMPIO CESSIONE DEL QUINTO PENSIONATO
Mario, pensionato 72enne

  • Pensione netta: € 800
  • Rata massima: € 800/5 = 160€
  • Durata rimborso 72 mesi (6 anni)
  • Montante 160*72 mesi= € 11520

Approfondimenti all’articolo:

Tutto chiaro? In questo articolo, aggiornato con le novità del 2021, abbiamo trattato tutto quello che c’è da sapere sul tema calcolo, simulazione e ed esempio sulla cessione del quinto dello stipendio.

Se hai dubbi o domande lascia un commento e ti rispondo non appena mi è possibile.

A presto,

Marco

Articolo aggiornato con le ultime novità e tutto quello che c’è da sapere su cessione del quinto: come si calcola, esempi e simulazione della cessione deel quinto dello stipendio in busta paga e della pensione il 3 Settembre 2021 – 3 – 09 – 2021

26 commenti

  1. [è possibile un tasso di 8000€ su una cessione del quinto di 10.000€ da pagare in 120 rate?

  2. Salve vorrei rinovare per la seconda volta il quinto dello stipendio avevo 120 rate ho già pagato per 4 anni ad aprile con UniCredit. Come faccio lavoro per una dita di pulizie srl. Risposta appena può la ringrazio

  3. se ho capito bene ha preso 10000 e ne restituirà 18000. In questo caso è probabile che ci siano costi accessori molto elevati. Possono dipendere da molti fattori, ad esempio se è una pensionata potrebbe esserci polizza assicurativa molto cara.

  4. Salve vorrei sapere se mia madre che ha 85 anni ne fa 86 ad ottobre 2019 e ha una pensione di reversibilità di 1980€ puoi richiedere una cessione per l’importo di 15.000 euro… se si a chi si può rivolgere

  5. Salve vorrei chiedere se mia madre potrebbe chiedere una cessione del quinto.
    La situazione è questa
    Ho già una cessione del quinto aperta e un pignoramento (brutta situazione)
    La cessione del quinto totalizza i 4 anni di pagamento tra circa 6 mesi quindi ora come ora non ce ancora modo di poterla rinnovare chiudendola e riaprendone un’altra
    Con un netto di circa 1200 la rata dovrebbe ammontare a circa 260 più o meno
    Con questa rata è possibile circa prendere 21/22 mila (cifra perfetta per ciò che ci serve)
    E possibile riuscirla ad avere in qualche modo o e sicuramente un no?! Se è possibile sa consigliarmi come?!

    Grazie in anticipo

  6. Mia madre ha 81 anni puo rinnovare il quinto della pensione pagate 36 rate su 60 gli servirebbero 3000 euro

  7. Salve ho chiesto una cessione del quinto a marzo 2019 con durata 48 mesi.
    Posso chiedere il rinnovo?

  8. Buongiorno, una Finanziaria mi ha offerto un taeg del 4% per un importo di 10.000 euro rimborsabili in 120 mesi con una rata di 123,00. C’è qualcosa che nn mi convince nel taeg che mi sembra troppo basso. Lei, cortesemente, mi aiuta a capire meglio? Grazie

  9. ho un quinto rinnovato da un paio di mesi per 120 mesi ho preso 13.400 euro e devo alla banca 22.000 e qualcosa vorrei sapere se posso rinegoziare la durata del quinto aumentando la rata e se le banca mi tolga un po di interessi an che e possibile

  10. se ha rinnovato da poco non può rinegoziare subito la cessione del quinto. Potrebbe provare con il prestito delega

  11. Se da modulo SECCI e successivamente da contratto risulta quel tasso può procedere tranquillamente

  12. Buonasera! Sto. Facendo un rinnovo di cessione per 120 mesi per una rata di 218 al mese mi danno 15.000..premetto che 4 mila euro tolgo l’altra. Cessione del quinto quindi prenderei un netto di 11 mila circa mi conviene!? Grazie

  13. Buongiorno chiedo cortesemente se é possibile rinnovare una cessione del quinto di 48 mesi portandola a 120 mesi pur non essendo la prima volta che stipulo un contratto decennale. Chiarisco che questa cessione decennale é stata estinta completamente un anno fa. Grazie

  14. Teoricamente si, dipende dai costi assicurativi, che potrebbero essere onerosi e pertanto oltre i limiti di usura.

  15. Buongiorno o la cessione del quinto della pensione. La 48. Rata mensile mi scade il 31.12.2020.il primo gennaio del 2021 posso chiedere il rinnovo del quinto della pensione grazie mille

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