Una soluzione per liberi professionisti, piccole e medie imprese e aziende che hanno bisogno di maggiore liquidità sono i prestiti garantiti dallo Stato 2021.
I prestiti garantiti dallo Stato sono da sempre un’alternativa a quelli tradizionali, in quanto permettono di ottenere una somma da investire all’interno della propria attività professionale, commerciale o aziendale, senza bisogno di apporre una garanzia personale o mobiliare.
Nel 2021 i prestiti garantiti sono aumentati grazie ai vari Decreti a sostegno delle imprese emanati al fine di contrastare gli effetti negativi e le ripercussioni che ha avuto la pandemia sulle attività.
Oltre che per coloro che operano con P.Iva, i prestiti con garanzia da parte dello Stato sono dedicati anche agli studenti che hanno bisogno di un supporto economico per iniziare un percorso accademico universitario.
Ma come funzionano e quali sono i principali finanziamenti garantiti dallo Stato? Scopriamolo insieme in questa guida dedicata.
Prestiti garantiti dallo Stato 2021: cosa prevede il Decreto Liquidità
La Legge di Bilancio del 2021 ha confermato le principali misure previste da parte del D.L. n. 23/2020 articolo 13, comma 1 conosciuto anche come Decreto Liquidità Imprese. Il Decreto prevede l’accesso per le imprese al Fondo di Garanzia per le PMI con accesso ai finanziamenti garantiti dallo Stato per le piccole e medie imprese.
Le PMI hanno la possibilità di accedere al fondo e ottenere dei prestiti garantiti fino al 30 dicembre del 2021, grazie alla proroga che è stata introdotta di recente. Tutti i prestiti verranno coperti dal Fondo PMI e dal SACE. Con la nuova proroga e modifiche è possibile richiedere un prestito dalla durata di 120 mesi, invece dei 72 mesi previsti dalla versione precedente.
La garanzia invece per i prestiti sopra i 30 mila euro (che sono coperti da una garanzia al 100%), una garanzia che scende all’80%, rispetto a quella al 90% prevista in precedenza. Grazie alla Legge di Bilancio 2021, dunque le PMI possono:
- Accedere a un prestito garantito dallo Stato
- Chiedere il congelamento di precedenti prestiti e mutui (com’era già previsto dal Decreto Legge di Agosto)
- Accesso allo Strumento SACE per le garanzie in relazioni a finanziamenti per il consolidamento debiti e la rinegoziazione
- In caso di Micro-prestiti da 30 mila euro, oltre alla copertura al 100% è possibile ottenere un piano di rateizzazione della durata di 15 anni
Se si è richiesto un prestito garantito nel 2020 si può richiedere infine anche l’estensione del piano di rientro e l’adeguamento del relativo tasso d’interesse.
Cos’è un prestito garantito dallo Stato nel 2021?
Un prestito con garanzia dello Stato è un finanziamento pensato per imprenditori e liberi professionisti che voglio avviare un’attività o che hanno bisogno di liquidi per futuri investimenti e migliorare la loro presenza sul mercato. Oltre a quelli per P.IVA ci sono anche i prestiti d’onore garantiti dallo Stato che possono essere richiesti dagli studenti che non hanno abbastanza soldi per riuscire a iniziare e portare a termine un percorso accademico.
Di solito, quando si richiede un finanziamento in banca bisogna apporre sempre delle garanzie reddituali o mobiliari. Invece, attraverso il prestito con garanzia statale è possibile ottenere la somma necessaria anche in assenza di garanzie personali.
Il Fondo di garanzia dello Stato dunque interviene fornendo alla banca che erogherà il prestito tutte le sicurezze economiche e di rimborso di cui ha bisogno per procedere all’emissione della somma richiesta.
In questo modo il rischio di una mancata restituzione del credito viene assunta completamente dallo Stato, che in qualità di fidejussore si occuperà di rimborsare il prestito nel caso in cui non lo faccia il richiedente.
Come funziona il prestito garantito dallo Stato nel 2021 per imprese e P.IVA
Come previsto dal Decreto Liquidità le PMI e P.IVA possono accedere a un finanziamento con garanzia dello Stato, con erogazione delle somme richieste attraverso banche e istituzioni nazionali o internazionali, oppure da tutti i soggetti abilitati all’emissione del credito da parte della Banca d’Italia.
Le imprese e i liberi professionisti possono accedere al finanziamento garantito rispettando alcuni requisiti quali:
- Pagamento regolare delle tasse
- Numero di dipendenti inferiore a 500 persone
- Richiesta di un finanziamento per un massimo del 25% del fatturato del 2019
- Una durata dei finanziamenti non superiore ai 6 anni
- Una fase di pre-ammortamento dalla durata di 12, 18 o 24 mesi
La procedura per richiedere il prestito per ditte individuali, imprese e P.IVA prevede un’iter molto semplice:
- Richiesta di finanziamento alla banca o finanziaria che emette prestiti con garanzia dello Stato
- Verifica da parte della banca dei criteri di eleggibilità
- Procedura di istruttoria per l’accesso al credito
- Attesa dell’esito positivo della delibera
- Inserimento della richiesta nel portale dedicato
- Processazione della richiesta e riscontro dell’esito della delibera
- Emissione della garanzia dello Stato
- Approvazione del prestito
- Erogazione del finanziamento
Dunque, l’imprenditore titolare di una PMI o detentore di P.IVA come professionista, commerciante ecc…deve semplicemente recarsi in banca, portare con sé i documenti relativi alla propria attività e attendere che la banca effettui tutto l’iter dedicato all’approvazione ed emissione del credito, sempre nella cifra massima prevista del 25% del fatturato 2019.
Prestito garantito dallo stato per gli studenti universitari
Tra i prestiti per giovani con garanzia dello Stato ci sono anche quelli destinati agli studenti universitari. In questo caso, l’agevolazione permette l’accesso al credito agli studenti meritevoli che non possono affrontare in modo autonomo le spese necessarie agli studi universitari o finanziamenti agevolati.
I requisiti e limiti del prestito garantito per gli studenti prevedono:
- Una somma massima finanziabile pari a 25 mila euro
- Un’età tra i 18 ai 40
- Regolare iscrizione a un corso di laurea triennale, magistrale, corso di specializzazione, dottorato, master universitario, corso di lingua
- Un diploma con votazione minima 75/100
- Una laurea triennale o magistrale con votazione minima 100/110
- Corso di studi approvato dal MIUR
In presenza dei requisiti richiesti e nel rispetto dei limiti imposti, il prestito per studenti garantito dallo Stato prevede:
- Una durata da un minimo di 3 a un massimo di 15 anni
- Erogazione del prestito in rate annuali da un minimo di 3 mila euro a un massimo di 5 mila euro
- Rimborso passati 30 mesi dall’erogazione dell’ultima tranche del prestito
- Piano di rimborso attuato a seconda delle possibilità dello studente
Il prestito garantito dallo Stato per studenti dev’essere richiesto in una banca o finanziaria abilitata alla cessione del credito in Italia. Sarà poi l’istituto di credito a effettuare tutte le pratiche e i controlli necessari alla sua emissione.
Prestiti garantiti per disoccupati che vogliono aprire un’attività o PMI
Infine, è possibile ottenere dei prestiti per disoccupati garantiti dallo Stato. In questo caso è necessario però creare un progetto per l’avvio di un’attività imprenditoriale, professionale o commerciale. Questa forma di finanziamento può essere richiesta attraverso il portale di Invitalia e offre la possibilità di ottenere un importo, anche elevato, con garanzia dello Stato da restituire in rate mensili, bimestrali o semestrali con un tasso d’interesse ridotto e con parte del prestito a fondo perduto.
I principali prestiti garantiti di Invitalia sono:
- Impresa SIcura
- Creiamo Nuove Aziende
- Resto al Sud
- Cultura Crea 2.0
- SmartStart Italia
- Smart Money
- ON – Nuove imprese a tasso zero
- Selfiemployment
- Sistema Invitalia Startup
- Bravo Innovation Hub
- Programma Best
- Autoimprenditorialità
- Autoimpiego
Ogni programma ha le sue regole e richiede specifici requisiti per l’accesso al credito. A differenza dei prestiti garantiti per PMI e P.IVA già in attività, in questo caso bisogna:
- Accedere al sito Invitalia
- Scegliere il progetto di finanziamento più idoneo alla propria idea imprenditoriale
- Creare un progetto d’impresa e un business plan dettagliato seguendo le indicazioni offerte da Invitalia
- Sottostare a un colloquio con gli esperti di Invitalia per l’ottenimento del finanziamento
- Se si passano tutte le fasi di verifica dei requisiti e del progetto imprenditoriale si potrà ottenere il finanziamento nel rispetto della somma massima messa a disposizione.
Anche in questo caso, comunque, non ci sarà bisogno di avere delle garanzie personali (se non espressamente richieste), in quanto questi prestiti sono emessi con garanzia dello Stato e spesso anche con una percentuale a fondo perduto (quindi da non restituire).
Come abbiamo visto le opportunità di finanziamento con garanzia dello Stato nel 2021 sono davvero molte. Bisogna solo verificare e scegliere quelle più idonee al proprio profilo e alle proprie necessità.