Cessione del Quinto INPS

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Cos’è la cessione del quinto INPS

Grazie alla cessione del quinto qualora fossi un pensionato, potrai usufruire di prestiti con condizioni particolari. Così facendo le rate da restituire saranno addebitate direttamente sulla pensione.

L’INPS mensilmente tratterrà una somma di denaro, dandola successivamente all’ente di credito che ha erogato il finanziamento.

Garanzie

Naturalmente il limite massimo ammonta un quinto della pensione. L’importo massimo rimborsabile alla banca o all’ente finanziario, è del 20% dell’importo totale della pensione,

A questo punto ti chiederai se conviene la cessione del quinto, e quel che posso dirti è che questa tipologia lo è in quanto tu non dovrai preoccuparti di nulla, perché sarà l’INPS stessa a gestire il lato economico in modo semplice e sicuro.

A chi si rivolge il prestito Inps

Il finanziamento per pensionati INPS prevede alcune condizioni particolari. Uno di questi è proprio il limite d’età, infatti per avere la cessione del quinto Inps non potrai avere più di 85 o massimo 90 anni.

Per usufruire della cessione del quinto Inps è obbligatoria l’iscrizione alla Gestione Unitaria Autonoma. In questo modo avrai la possibilità di verificare la tua posizione all’Inps e leggere le comunicazioni della tua pensione.

Come funziona la cessione del quinto Inps

La prima cosa da fare è far richiesta del prestito alla banca oppure alla società finanziaria. Una volta istruita la pratica, sarà l’Inps a versare per te le quote relative al rimborso del prestito all’ente erogatore.

Come ti ho spiegato prima ti verrà trattenuto l’ammontare della rata direttamente dalla tua pensione.

Il contratto per il finanziamento dovrà avere una durata massima di dieci anni e dovrai necessariamente stipulare l’assicurazione a copertura del prestito, per evitare che un domani possano sussistere rivalse sugli eredi.

Dal momento in cui l’assicurazione è obbligatoria, devi tenere in considerazione il suo costo e gli eventuali tassi di interesse da pagare. Il costo dell’assicurazione dipende dalla tua età, più grande sei più il prezzo sarà in rialzo.

Come si calcola la rata

Il calcolo della cessione del quinto è abbastanza semplice, soprattutto perché è sufficiente analizzare con attenzione le tabelle già preparate dall’Inps.

Seguendo le poche indicazioni necessarie, potrai facilmente comprendere quanto richiedere, le tempistiche per il rimborso e gli importi delle rate che l’Inps dedurrà dalla tua pensione.

Devi considerare che potrai cedere al massimo un quinto del totale della tua pensione, quindi la rata varia secondo l’ammontare della cifra corrisposta mensilmente dall’Inps.

La quota che si può cedere tiene conto del netto delle trattenute fiscali e previdenziali, quindi la cifra di partenza è quella che realmente si percepisce. Ciò ti consente di non andare a toccare il minimo garantito dalla legge.

Qualora percepissi una pensione minima non potrai adottare la cessione del quinto. Viceversa, se possiedi più pensioni, la rata si calcola sommando tutti gli importi, in modo tale da poter calcolare la cessione del quinto.

Esempio calcolo rata cessione del quinto della pensione (Quota Cedibile)

CASO 1

pensione lorda	596,50
ritenute fiscali	0,00
pensione netta	596,50
pensione minima	502,39
quota cedibile	94,11
*con salvaguardia della pensione minima (€ 502,39 per l’anno 2015), inferiore in questo caso all’importo del quinto = 119,30

CASO 2

pensione lorda	1.200,00
ritenute fiscali	300,00
pensione netta	900,00
1/5 del netto	180,00
quota cedibile	180,00
*con salvaguardia della pensione minima (502,39 per l’anno 2015).

 

La rata che verserai, come è evidente, ammonta massimo al 20% della pensione. Ma non è l’unica variabile, perché conta anche l’età, importante per determinare il numero di rate e quindi verificare la sua eventuale compatibilità con il quinto.

Ciò non toglie che potrai anche valutare il rinnovo del prestito. In ogni caso per il calcolo i differenti fattori si unisco, in particolare l’importo del prestito e quello della quota da far versare all’Inps all’istituto di credito.

Infine, a titolo esemplificativo, si fa riferimento ad una richiesta generica di prestito. In caso si desiderino 20.000 euro, l’importo da restituire sarà pari a 27.864 euro.

Le rate mensili saranno un totale di 120, il loro importo sarà pari a 232,20 euro, gli interessi corrisponderanno al 4% il Tan e al 7,23% il Taeg.

Il costo totale del credito ricevuto è di 9.693,32.

La somma si ottiene dai diversi elementi che la compongono. Gli interessi sono pari a 4.929,36 euro, le commissioni di intermediazione ammontano a 278,64 euro, mentre le commissioni del finanziatori corrispondono a 557,28 euro.

A ciò si aggiungono 600 euro per le commissioni di istruttoria, 306,50 euro come commissioni di attivazione, 1.175,95 euro per le commissioni di gestione e 16 euro per gli oneri previsti dall’erario.

Ovviamente è un calcolo generico per aiutarti a comprendere il meccanismo. Dai dati puoi capire come si fa a calcolare il prestito e la relativa restituzione.

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Pensioni non ammesse

Non tutti i pensionati possono usufruire di tali condizioni per la cessione del quinto Inps.

Non potrai usufruirne se ti trovi in uno dei seguenti casi:

• Percepisci pensioni o assegni sociali;
• Se sei titolare di invalidità civile;
• Sei beneficiario di assegni mensili dedicati all’assistenza dei pensionati per inabilità;
• Se ricevi assegni a sostegno del reddito, come ad esempio Vocred, Vocoop e Voeso;
• Hai diritto e usufruisci di assegni per il nucleo familiare;
• Hai una pensione con contitolarità, ovvero puoi disporre di un quinto di una sola parte di pensione
• ricevi prestazioni di esodo, con riferimento all’ex articolo 4, commi da 1 a 7 – ter, della Legge n. 92/2012.

Richiesta Cessione del quinto Inps Online

Un metodo certamente ancor più semplice e veloce, è la richiesta mediante il sito internet. Ad esempio potrai consultare anche le banche convenzionate con l’Inps per la cessione del quinto.

Da casa con pochi click potrai consultare le informazioni e le istruzioni per mandare la richiesta direttamente all’ufficio competente.

Il funzionario incaricato riceverà direttamente sul proprio computer il modulo e potrà subito esaminare l’istanza e procedere con le diverse azioni necessarie.

In ogni caso la richiesta del prestito non deve mai essere motivata. Non sei tenuto a scrivere nei moduli o a spiegare a qualche impiegato la ragione per cui richiedi la somma.

Devi richiedere agli uffici dell’Inps, oppure alla banca o società finanziaria, la comunicazione di cedibilità, quota cedibile, contenente la cifra massima della rata.

Tale istanza online può essere avanzata non solo all’ente previdenziale, ma anche alle banche e alle società finanziarie convenzionate con Inps.

Siccome tale documento lo dovrai esibire all’erogatore del finanziamento puoi fare richiesta online direttamente, così sarà l’ente convenzionato ad interfacciarsi con l’Inps.

La documentazione necessaria

Il primo passo che devi compiere, una volta decise l’utilità e la necessità di ottenere un prestito, è scegliere l’istituto di credito. A quel punto basta presentare:

• Il cedolino della pensione;
• Il modello Cud;
• Il documento d’identità;

Quest’ultimo serve a dimostrare che sei titolare di una pensione, che i tuoi redditi, ovviamente quello che deriva dalla cifra corrisposta dall’Inps, consentono l’erogazione del finanziamento.

Non servono altre firme, se non la tua, perché la garanzia è il trattamento pensionistico. Va precisato che con la cessione del quinto INPS non vi sono problemi a concedere la somma richiesta a chi è stato protestato o chi ha avuto ritardi nei pagamenti.

La garanzia dell’Inps va a beneficio del pensionato e della banca o della società finanziaria. La semplicità a cui puoi fare riferimento ti consente di avere maggiori opportunità.

Approfondimenti sulla cessione del quinto INPS

• • Ricerca INPS su Cessione del quinto: tutte le pagine di approfondimento sulla cessione del quinto nel sito dell’INPS
  • Procedura web Cessione del quinto: tutti i servizi disponibili sulla CDQ sul sito dell’INPS
  • Come richiedere un prestito: la risorsa ufficiale dell’INPS su come richiedere un prestito
  • La cessione del quinto della pensione: tutto sulla CDQ per pensionati

 

Dubbi o domande sulla cessione del quinto dello stipendio INPS? Lascia un commento e ti rispondo appena possibile!

A presto,

Marco

 

Ultimo aggiornamento sulla cessione del quinto INPS del 23 Settembre 2021.