Calcolo rata prestito

Vuoi scoprire come fare il calcolo della rata del prestito con Excel? Sei nel posto giusto.

In questo articolo ti mostrerò la formula per calcolare passo per passo la rata del tuo finanziamento con Excel, dandoti inoltre un tool a fondo articolo con cui potrai fare il calcolo al volo.

Calcolare la durata del prestito

Il suddetto procedimento è valido sia per i finanziamenti Poste Italiane, che per qualsiasi altra tipologia esistente sul mercato.

Per effettuare il calcolo rata prestito basterà aprire Excel e rinominare il foglio 1 a piacere, è bene impostare la tabella di calcolo partendo dalle etichette di testo impostando la cella in questa maniera:

  • A1  “Durata in anni”;
  • B1  “Termine pagamenti”;
  • C1  “N° Rate”;
  • D1  “Importo Rata”;
  • E1  “ Pagato”;
  • F1  “Interessi pagati”.

Successivamente digitare “Finanziamento”, “Tasso di interesse” e ” N. rate” su H1, H2 e H3. Naturalmente cerca sempre di osservare il miglior tasso per evitare importi mal definiti. Per calcolare le rate ti segnalo i valori fissi:

  • i1 importo del finanziamento(ad esempio “€. 44000”)
  • I2 tasso d’interesse(ad esempio “8,7%”)
  • i3 numero di rateda rimborsare all’anno (se mensili “12”).

Prima di richiedere il rimborso del finanziamento, assicurati di segnare gli anni di durata del finanziamento nella colonna A a partire dalla cella A2 fino ad arrivare al numero di anni in cui estinguerete il vostro finanziamento.

Nella colonna B inserisci la data di termine dei pagamento ipotizzando che la data iniziale sia quella di oggi.

Seleziona B2 e applica la seguente formula: =OGGI()+(A2*365) ricordiamo di inserire a tal proposito, la data corrente e la durata del finanziamento in giorni.

Ti ricordo l’importanza di inserire nella colonna C il numero delle rate, numero variabile in base alla durata del finanziamento. A tal proposito inserisci nella cella C2 la formula =$i$3*A2 da copiare fino alla cella C16.

A questo punto possiamo calcolare la rata di un prestito utilizzando su Excel la seguente formula: RATA = (TassoInteresse/N°Rate annuali;N°Rate Complessive;Finanziamento). 

Infine riporta la formula nell’apposita cella D2 in questa maniera: =RATA($i$2/$i$3;C2;$i$1).

La funzione Rata avrà un valore negativo (poiché è un numero in uscita) e per ovviare a questo “problema” utilizzeremo la funzione ASS() così: =ASS(RATA($i$2/$i$3;C2;$i$1)) fino alla cella D16.

Presso la colonna E calcoleremo il totale da rimborsare e andremo a moltiplicare l’ammontare delle rate per il loro numero.

Nella colonna F potremo estrapolare gli interessi da pagare. Scrivi su E2 ed F2 la formula =D2*C2 e =E2-$I$1 e ricopiarle fino alla riga 16.

Grazie a questo metodo è possibile calcolare il costo effettivo del finanziamento durante la sua durata.

Formula per calcolare il tasso di interesse

Il calcolo cessione del quinto o di un qualsiasi prestito, è sempre essenziale ai fine della nostra situazione finanziaria.

Così come lo è il calcolo del tasso di interesse. Per farlo crea un secondo foglio su Excel e sulla cella riprota quanto segue:

  • B1 g “Tasso
  • C1 g “Importo rata
  • D1 g “Totale pagato
  • E1 g “Interessi pagati

Nella colonna G riporta tutto ciò:

  • Finanziamento
  • Tasso di interesse
  • Varianza Tasso
  • Anni
  • N° rate (per anno)
  • Importo rata
  • Totale pagato
  • Interessi pagati
  • Termine finanziamento

Per ogni parametro bisogna attribuire il giusto valore, nella prima cella ipotizziamo di volere un finanziamento di 44.000€.

Sul tasso di interesse calcoliamo ad esempio il 7,44%, su “varianza tasso” indichiamo a piacere di quanto (io ho scelto il valore 0,3%) devono variare i tassi su cui calcolare la rata.

Nelle ultime due celle inseriremo sia il valore che identificherà gli anni in cui salderemo il finanziamento, sia il numero di rate che vogliamo pagare all’anno, ipotizziamo in entrambe le ultime due celle 12.

A questo punto possiamo calcolare la rata di un prestito utilizzando la formula ASS(RATA(H3/H6;H6*H5;H1)) nella cella “importo rata”.

Nella cella “totale pagato” utilizzando la formula =H7*H6*H5 possiamo capire quanto avremmo pagato in 12 anni (numero scelto precedentemente come esempio).

Nella cella “interessi pagati” inserendo la formula  =H8-H1 possiamo farci un’idea degli interessi pagati. Sull’ultima inseriremo la formula già utilizzata in precedenza, =OGGI()+(H5*365) per calcolare il giorno in cui porremo fine ai pagamento.

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Come terminare la simulazione della rata del prestito

Per portare a termine l’analisi di simulazione occorre scrivere nelle celle C2, D2, E2 i valori ottenuti nella colonna H scrivendoli così come segue:  “=H7”, “=H8” e “=H9”.

Nella colonna A riporteremo dei numeri che ci aiuteranno semplicemente nel trascrivere i vari tassi di interesse.

Possiamo muoverci di conseguenza riportando sulla colonna A3 il valore ”-4”, poi verso il basso, portiamoli in aumento digitando su A4 “-3”, su A5 “-2”, fino alla cella A11 in cui sarà presente “4”.

Su B3 digitando =$H$3+($H$4*A3) possiamo calcolare in seguito il valore delle rate. La formula andrà copiata fino a B11.

Eseguiamo adesso il calcolo delle rate in maniera diversa rispetto alla precedente, selezioniamo l’intervallo di celle B2, E11, rechiamoci nella voce “dati” che si trova nella barra in alto e clicchiamo “analisi di simulazione” e nel menù a tendina cliccare “tabella dati”.

A questo punto nella tabella che si aprirà inseriremo di quante variabili dovremmo tener conto per prevedere i costi.

In questo esempio come unico valore variabile, ci interessa il tasso di interesse, quindi nella voce “Cella di input per colonna” digitiamo “$H$3” e premiamo ok.

A questo punto se cliccassimo con il tasto destro sulle intestazioni “A” e “2” e poi su “Nascondi” avremmo una tabella più chiara e leggibile.

Ti ricordo che variando i valori della colonna A (quindi il finanziamento da richiedere) la tabella si aggiornerà fornendoci le situazioni ad HOC per noi.

Estinzione anticipata di un prestito

Ti interessa anche l’estinzione anticipata di un prestito bancario per qualsiasi esigenza personale? Nel caso avessi disponibilità, potrai farlo per terminare il finanziamento in anticipo.

Certamente è conveniente per evitare di pagare ulteriori interessi che negli anni potrebbero diventare fin troppo elevati.

Uno dei principali motivi che ti inducono a terminare nel più breve tempo possibile un prestito, è appunto il costo degli interessi che potrebbero maturare in maniera incontrollabile.

Come estinguere un prestito

Per estinguerlo anticipatamente recati presso la tua banca (se dovessi aver bisogno, consulta l’elenco delle migliori banche online) e comunica al tuo consulente di fiducia la tua intenzione.

In breve tempo, non solo ti comunicherà il capitale restante da saldare, ma anche i costi della pratica e l’eventuale penale per la chiusura anticipata.

Qualora l’ente ti comunicasse una cifra troppo alta, e con una lievissima differenza tra il capitale residuo e quello richiesto per chiudere la pratica, allora fatti dire esplicitamente i costi dovuti.

Penale estinzione anticipata prestito

Prima di ogni cosa ti consiglio di effettuare il conteggio estintivo del prestito. In ogni caso la legge sostiene che la banca è libera di domanda il pagamento di una penale solo qualora il capitale da restituire è al di sotto dei 10.000€.

Dal momento in cui non sono tutte le banche che richiedono il pagamento di una penale, ti consiglio di leggere il contratto che hai sottoscritto e capire se è richiesta o meno la sanzione da pagare.

Calcolo rata finanziamento online

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